信用卡是什麼?為什麼要使用信用卡?
新聞媒體上不時會出現，某人把卡刷爆了、欠卡費變卡奴等，聽起來會讓人感覺信用卡很恐怖的詞。
其實，正確的使用信用卡不僅消費時能幫你賺到刷卡回饋，更可以幫你累積和銀行的信用，省下更多的錢。
如果你好奇如何正確使用信用卡，讓我們一起往下看看吧!
信用卡是什麼?
信用卡是銀行根據你的收入與財務狀況，配發一定的信用額度讓你可以先消費後再付款的一種金融工具。在使用信用卡支付時，銀行會先支付款項給消費的店家，你只需要在每月結帳日後的繳款日期內繳清當月使用額度即可。
信用卡和簽帳金融卡的差別?
信用卡小白在申辦信用卡前，常會搞不清楚「信用卡」與「簽帳金融卡」的差別，其實兩者的差異就在於: 信用卡刷卡時，具有延遲支付的功能。簽帳金融卡則是從存款帳戶中扣除金額，帳戶中有多少錢才能夠刷多少。
由於申辦簽帳金融卡的門檻較低，不過消費金額也就會受到存款餘額的限制;信用卡雖然申辦的門檻較高，若成功核卡，就能夠享有信用額度內可以分期付款、延後支付、刷卡回饋等好處。
| 信用卡 | 簽帳金融卡 | |
|---|---|---|
| 申辦條件 | 20歲以上，需提供財力證明 | 年滿15歲，未成年需監護人同意 |
| 刷卡額度 | 銀行依個人信用狀況核發不同信用額度 | 存款帳戶餘額 |
| 年費 | 有 | 無 |
| 分期付款 | 有 | 無 |
| 延遲付款 | 有 | 無 |
| 刷卡回饋 | 有(飛行里程、現金回饋、點數回饋) | 不一定(依發卡銀行而定) |
| 保險 | 有(旅平險、不便險) | 有(旅平險、不便險) |
| 發卡組織優惠 | 有(VISA、mastercard、JCB) | 有(VISA、mastercard、JCB) |
| 其他優惠 | 貴賓室、停車場 | 無 |
信用卡的優點和缺點有哪些?
信用卡的優點
- 刷卡消費享有回饋 每間銀行提供的信用卡回饋方式都有所不同，常見的信用卡回饋方式會有: 現金、里程、紅利回饋，並且不同類型的信用卡合作的店家也會有所不同，只要消費時使用對應的信用卡，就可以享有刷卡回饋。
- 提早享受，延遲付款 信用卡能夠提供最方便的地方莫過於可以「提早享受，延遲付款」了，因為使用信用卡付是根據銀行提供給你的信用額度進行交易，只要交易金額在剩餘的額度內，即便身上沒有現金也可以使用信用卡消費來提前購買東西。
- 提高信用分數 使用信用卡消費可以和銀行培養信用，如果之後有需要和銀行貸款(車貸、房貸、信貸)，銀行都會查詢聯徵分數，調查你和銀行的往來紀錄，如果銀行看到你是「信用小白」沒有和銀行有往來紀錄，就會比較難從銀行取得較佳的利率與額度，也可能比較難到貸款。
信用卡的缺點
- 高循環利息 如果你沒有在信用卡結帳後的繳款期限內繳款，銀行就會跟你收取6%~15%的循環利息，還是以天計算，還會跟你收取一筆信用違約金，並在聯徵中心被記錄一筆違約紀錄，一旦有了違約紀錄之後貸款可能會很難申辦下來。即便你只繳交最低應繳金額，剩下未繳清的金額還是會以循環利息的方式繼續利滾利下去，
- 退款速度較慢 如果使用信用卡購買商品想退貨刷退，需需要等待5~30天不等，依照各銀行流程不同所需時間也不同，通常刷退會先通知信用卡的發卡組織(Master、Visa)，發卡組織處理過後才會通知銀行，並且刷退是會以滯納金的方式退款，若當期帳單結算前銀行還未收到通知，就會在下期帳單內扣掉刷退的款項，所以你當期的帳單還是要先繳納刷卡的所有金額。
- 容易過度消費 因為信用卡先消費後付款的特性，很常會讓人建立額外**心理帳戶**，頓時忘記信用也是錢，由其實現在很多信用卡的額度都會高於你的月薪，如果使用不當就會很容易造成過度消費。
如何正確使用信用卡?
方法一: 設定預算，不超額消費
很多人在使用信用卡消費時，常因爲刷超過自己能夠負擔的金額，導致還不出錢來，所以你可以在設立當月刷卡預算後，只要每刷一筆消費就可以將對應的金額先用銀行的子帳戶先存起來，等到預算用完之後，就不要再刷卡了，這樣才能真正避免過度消費又存不到錢的窘境。
方法二:全額繳清，不動用循環利息
信用卡也是貸款的一種，只是他的利息是6%~15%(還是以天計算)，我們在股市投資或是在公司的薪資成長都沒有這麼多。所以沒有按時繳交信用卡，只會讓你利滾利，要還款的金額越滾越大，最後就變成卡奴了。
方法三:集中消費，不辦太多信用卡
申辦太多信用卡可能會讓你不好管理，太多張信用卡你可以會忘記哪張信用卡需要繳費、繳過了沒，忘記繳費還會被多收循環利息，因此，建議最多不要辦超過三張信用卡，可以依據自己最常消費的地方申辦就好。
另外，太多信用卡會讓你產生消費無感，尤其是每張信用卡額度都是可能和你薪水差不多，如果你每張卡都刷好刷滿、過度消費，到結帳日無法付清帳單時，很容易挖東牆補西牆，用其他張信用卡借錢來還其他信用卡款，這樣的行為最後會讓你成為卡奴，拖垮財務。
方法四:設定統一繳款日
信用卡只要一多，就會遇到信用卡繳款日期不同的問題，如果沒有注意繳款期限，很有可能就不小心預期繳費，被銀行收取額外費用，甚至影響到信用。
要管理好信用卡帳單，我們可以向銀行要求調整結帳日來達到統一的繳款期限，繳款期限通常會依據各銀行作業不同會落在結帳日的10~20天後，調整前可以向申辦的信用卡銀行詢問，日後只需要在領到薪水後統一設定預約轉帳到指定帳戶自動扣款即可。
信用卡不適合什麼樣的人?
由於信用卡是一種預支現金的金融工具，正確地使用它能夠讓你和銀行培養信用，並且從消費中得一些獎勵，如果你現在的財務狀況是以下所提及的，，使用信用卡可能會讓你造成負擔!
收入不穩定的人
在一個沒有穩定收入的情況下，公司裁員、留職停薪…等，建議不要使用信用卡，在收入不穩定的時候使用信用卡，較不好控制支出，可能會一不小心就入不敷出，最好是有多少預算才花多少。
月光族
會有月光族的情況有兩種，可能是因為薪水太低，扣掉一些必要支出後就沒有錢，另外一種就是收入高，但花費過高，但不論是什麼情況成為月光族，建議都不要使用較好，因為在無法有剩餘的金錢時，可能會讓你從月光族變成卡奴，生活越過越辛苦。
過度消費的人
如果你常聽到哪邊有優惠活動，就會忍不住把卡刷下去，想者下個月帳單來再繳就好的人，或是常常買東西分期付款，忽略期數繳完也是一筆不小金額，不管銀行提供的信用回饋有多少，你都不應該使用信用卡，因為這會讓你因小失大，為了一點回饋而讓自己過度消費。
結論
信用卡正確的使用的話可以為你剩下不少錢，反之，使用不當卻也會讓你越欠越多錢。
如果你無法自律的規範自己使用信用卡的話，就先不要急著去辦信用卡，無法正確使用信用卡只會讓你越來越沒有信用。
若是想要享有刷卡優惠又可以控制預算的話，現在很多銀行的簽帳金融卡也都有刷卡回饋，在申辦信用卡前，不仿可以先使用簽帳金融卡來培養自己正確的觀念
最後，喜歡我的文章的話，不要忘記按讚追蹤我的粉絲專頁，才不會錯過接下來的文章。也可以透過贊助支持我一杯咖啡，支持我產出更多好文章。
FAQ
信用卡申辦有什麼門檻嗎?
需要年滿20歲才能申辦，申辦時需要提出財力證明或是薪資證明，讓銀行評估核卡信用額度。有些信用會提供較多的服務可能會需要繳交年費才能申辦。
聯徵中心是什麼?
聯徵中心，全名是財團法人金融聯合徵信中心，是全國各金融機構彙整與蒐集個人信用紀錄的地方。例:如果和A銀行往來有不良信用紀錄，下次在B銀行也會被看到，
